📊 2026 පුද්ගලික ණය මාර්ගෝපදේශය: ශ්‍රී ලංකාවේ සියලුම ප්‍රධාන බැංකු සහ මූල්‍ය ආයතන පිළිබඳ පුළුල් විමර්ශනයක්

දිනය: 2026 ජනවාරි 15

වාර්තාව සැකසුම: Retail Banking Analysis Unit

ශ්‍රී ලංකාවේ ආර්ථිකය ස්ථාවර වීමත් සමඟ බැංකු පොලී අනුපාතවල යම් සහනදායී වෙනසක් 2026 වසරේ දක්නට ලැබේ. කෙසේ වෙතත්, පුද්ගලික ණය (Personal Loans) ලබා ගැනීමේදී "ස්ථාවර පොලී" (Fixed Rates) සහ "විචල්‍ය පොලී" (Floating Rates) අතර වෙනස හඳුනා ගැනීම අතිශයින්ම වැදගත්ය. මෙම වාර්තාව මගින් රජයේ බැංකු, පෞද්ගලික වාණිජ බැංකු සහ මූල්‍ය ආයතන සියල්ල ආවරණය වන පරිදි, ඉතාමත්ම සියුම් තොරතුරු පවා ගෙන එනු ලැබේ.

01. රාජ්‍ය බැංකු අංශය (State Banking Sector)

රාජ්‍ය බැංකු සැමවිටම අඩුම පොලී අනුපාත සහ වැඩිම විශ්වාසය ලබා දෙන ආයතන වේ. විශේෂයෙන් රාජ්‍ය සේවකයින් සඳහා මොවුන් විශේෂිත ක්‍රමවේද අනුගමනය කරයි.

1. මහජන බැංකුව (People's Bank)

ණය ක්‍රම: People's Personal Loan / ගුරු සෙත / හමුදා විරුවන් සඳහා විශේෂ ණය.
පොලී අනුපාතය:
- රාජ්‍ය සේවකයින්: 11.50% - 13.00% (ස්ථාවර/විචල්‍ය මිශ්‍ර).
- වෘත්තිකයන් (Doctors/Engineers): 12.00% විශේෂ අනුපාත.
- සාමාන්‍ය පෞද්ගලික අංශය: 14.00% - 15.50%.
උපරිම මුදල: රු. මිලියන 5 (ඇපකරුවන් මත), රු. මිලියන 15 (දේපල ඇප මත).
ආපසු ගෙවීමේ කාලය: වසර 10 දක්වා (රාජ්‍ය සේවකයින්ට දීර්ඝ කාලීන සහන).
විශේෂත්වය: රාජ්‍ය සේවකයින් සඳහා අවම ලිපි ලේඛන ප්‍රමාණයක් යටතේ ණය ලබා දේ.

2. ලංකා බැංකුව (BOC)

ණය ක්‍රම: BOC Personal Loan / Bochulu (වෘත්තිකයන් සඳහා).
පොලී අනුපාතය: බොහෝ විට AWPLR (සාමාන්‍ය වෙළෙඳපොළ අනුපාතය) මත පදනම් වේ. දළ වශයෙන් 14.00% - 16.00% පරාසයේ පවතී.
සුදුසුකම්: වයස අවුරුදු 55 නොඉක්මවූ ස්ථිර සේවකයින්.
විශේෂත්වය: රටේ ඕනෑම ශාඛාවකින් වාරික ගෙවීමේ පහසුව සහ විශාල ණය මුදල් ලබා ගැනීමේ හැකියාව.

3. ප්‍රාදේශීය සංවර්ධන බැංකුව (RDB)

ණය ක්‍රම: රන්කෙත (කෘෂි), ස්වයං රැකියා ණය.
පොලී අනුපාතය: 10.00% - 14.00% (සංවර්ධන ණය සඳහා ඉතා අඩු අනුපාත).
ඉලක්කගත පිරිස: සුළු හා මධ්‍ය පරිමාණ ව්‍යවසායකයන් (SME).

02. පෞද්ගලික වාණිජ බැංකු (Private Commercial Banks)

සේවා සැපයීමේ වේගය සහ තාක්ෂණය අතින් මෙම බැංකු ඉදිරියෙන් සිටී. පෞද්ගලික අංශයේ විධායක නිලධාරීන් සඳහා වඩාත් සුදුසුය.

4. කොමර්ෂල් බැංකුව (Commercial Bank)

පොලී අනුපාතය: පුද්ගලික අංශයේ විධායක නිලධාරීන් සඳහා 14.50% - 17.00%. (ඔබේ CRIB වාර්තාව ඉතා හොඳ නම් පොලිය අඩු කරගත හැක).
Green Loans: සූර්ය බලශක්ති පද්ධති (Solar) සඳහා 12.00% ක පමණ විශේෂ අඩු පොලියක් පිරිනමයි.
සුදුසුකම්: අවම වැටුප රු. 100,000 (පෞද්ගලික අංශය).
Documentation Fee: 0.5% - 1.0% අතර අගයක් අය කෙරේ.

5. හැටන් නැෂනල් බැංකුව (HNB)

ණය ක්‍රමය: HNB Salary Smart / Personal Loan.
පොලී අනුපාතය: 14.50% - 18.00% (විචල්‍ය අනුපාත).
විශේෂත්වය: ණය අනුමත කිරීමේ ක්‍රියාවලිය ඉතා වේගවත්ය (දින 3-5). HNB හරහා වැටුප් ලබන අයට විශේෂ වරප්‍රසාද ඇත.

6. සම්පත් බැංකුව (Sampath Bank)

ණය ක්‍රමය: සම්පත් වෘත්තීය ණය (Professionals) / සාමාන්‍ය ණය.
පොලී අනුපාතය:
- වෛද්‍යවරුන් සඳහා: 12.50% - 13.50%.
- සාමාන්‍ය පාරිභෝගිකයින්: 16.00% - 19.00%.
සැළකිය යුතුයි: වසර 5කට වැඩි කාලයක් සඳහා ස්ථාවර පොලී අනුපාත ලබා ගැනීම අපහසු විය හැක.

7. නේෂන්ස් ට්‍රස්ට් බැංකුව (NTB)

ඉලක්කගත පිරිස: ඉහළ ආදායම් ලබන විධායක නිලධාරීන් සහ කළමනාකරුවන්.
ණය ක්‍රමය: Nations Personal Loan.
පොලී අනුපාතය: 15.00% - 18.00%. (වැටුප NTB වෙත හරවන්නේ නම් 0.5% ක සහනයක්).
අවම වැටුප: රු. 100,000 ට වැඩි විය යුතුය.
වාසිය: ලියකියවිලි සම්පූර්ණ නම් පැය 24-48 අතර මුදල ලබා ගත හැක.

8. NDB බැංකුව (National Development Bank)

ණය ක්‍රමය: Dream Maker.
පොලී අනුපාතය: 13.50% - 17.50%.
විශේෂත්වය: ක්‍රෙඩිට් කාඩ්පත් සමඟ බැඳුණු ණය පහසුකම් (Balance Transfer) සඳහා ද ප්‍රසිද්ධය.
ගෙවීම් කාලය: වසර 8 දක්වා දීර්ඝ කළ හැක (වෘත්තිකයන් සඳහා පමණි).

03. විශේෂිත බැංකු සහ මූල්‍ය ආයතන (Specialized & Finance Companies)

ඔබට සාමාන්‍ය බැංකු වලින් ණය ප්‍රතික්ෂේප වී ඇත්නම් හෝ වඩාත් නම්‍යශීලී සේවාවක් අවශ්‍ය නම් මෙම ආයතන වැදගත් වේ.

9. සණස සංවර්ධන බැංකුව (SDB Bank)

විශේෂත්වය: ග්‍රාමීය මට්ටමේ සහ අර්ධ රාජ්‍ය අංශයේ සේවකයින්ට ඉතා හිතකාමී බැංකුවකි.
ණය ක්‍රම: උපහාර (Upahara) - විශ්‍රාමිකයන් සහ රාජ්‍ය සේවකයින් සඳහා.
පොලී අනුපාතය:
- රාජ්‍ය අංශය: 14.00% - 16.00%
- පෞද්ගලික අංශය: 15.50% - 19.00%
සුදුසුකම්: රජයේ සේවකයින් සඳහා අවම වැටුප රු. 30,000 වුවද ප්‍රමාණවත්ය.

10. සීඩීබී ආයතනය (CDB Finance)

තත්ත්වය: බැංකුවක් නොවේ, බලපත්‍රලාභී මූල්‍ය සමාගමකි.
වාසිය: ඉතාමත්ම ඉක්මන් සේවාව (Speed). බැංකු තරම් දැඩි නීති රීති නැත.
පොලී අනුපාතය: තරමක් ඉහළයි. 18.00% - 24.00% අතර පවතී.
සුදුසුකම්: CRIB වාර්තාවේ සුළු ගැටළු තිබුණද සමහර විට සලකා බැලේ (Case-by-case basis).

📊 2026 ශ්‍රී ලංකා පුද්ගලික ණය සැසඳීමේ වගුව (Master Comparison Table)

ආයතනය (Bank/Institute)	පොලී අනුපාතය (p.a.)	උපරිම කාලය (Years)	අවම වැටුප (LKR)	විශේෂ වාසි (Highlights)
People's Bank	11.50% - 15.00%	10	50,000	රාජ්‍ය සේවකයින්ට අඩුම පොලිය.
Bank of Ceylon	14.00% - 16.00%	7	40,000	ඕනෑම අයෙකුට විවෘතයි.
Commercial Bank	14.50% - 17.00%	7	100,000	විධායක නිලධාරීන්ට සුදුසුයි.
HNB	14.50% - 18.00%	5	100,000	කඩිනම් සේවාව.
Sampath Bank	13.50% - 19.00%	5	60,000	වෘත්තිකයන්ට (Doctors) විශේෂයි.
NDB Bank	13.50% - 17.50%	8	75,000	Dream Maker දීර්ඝ කාලීන ණය.
Nations Trust (NTB)	15.00% - 18.00%	5	100,000	ඩිජිටල් සහ වේගවත්ම ණය.
SDB Bank (Sanasa)	14.00% - 18.25%	7	30,000	අඩු ආදායම්ලාභීන්ට සහනයක්.
CDB Finance	18.00% - 24.00%	5	40,000	ඉක්මන් මුදල් අවශ්‍යතා සඳහා.

⚠️ ඔබ දැනගත යුතුම "සැඟවුණු කරුණු" (The Fine Print)

ණය ලබා ගැනීමට පෙර පොලී අනුපාතයට අමතරව පහත වියදම් ගැන සැලකිලිමත් වන්න:

සැකසුම් ගාස්තු (Processing Fee): ණය මුදලෙන් 0.5% සිට 2% දක්වා මුදලක් බැංකුව විසින් කපා ගනු ලැබේ. (උදා: ලක්ෂ 10ක ණයක් සඳහා රු. 5,000 - 10,000 අතර).
රක්ෂණ ගාස්තු (Loan Protection Insurance): මෙය අනිවාර්ය වේ. හදිසියේ ඔබ මියගියහොත් හෝ පූර්ණ ආබාධිත වුවහොත් ණය පියවීමට මෙය භාවිතා වේ. මෙය වාරිකයට එකතු වේ.
ප්‍රමාද ගාස්තු (Penal Interest): ඔබ වාරිකය දිනයට නොගෙවුවහොත්, සාමාන්‍ය පොලියට අමතරව මසකට 2% - 3% ක අමතර දඩ පොලියක් එකතු වේ.
වේලාසන පියවීම (Early Settlement): ණය කාලය අවසන් වීමට පෙර සම්පූර්ණ මුදල ගෙවා දැමීමට අවශ්‍ය නම්, සමහර බැංකු අනාගත පොලියෙන් 2% - 4% ක ගාස්තුවක් අය කරයි.

💡 විශේෂඥ උපදෙස (Expert Tip)

"මේ දිනවල පොලී අනුපාත අඩුවෙමින් පවතී. එම නිසා ඔබ ණයක් ගන්නා විට 'Variable/Floating Rate' (විචල්‍ය පොලී) ක්‍රමය තෝරා ගැනීම වාසිදායක විය හැක. මන්ද ඉදිරි මාසවලදී පොලී අනුපාත තවත් අඩු වුවහොත් ඔබේ වාරිකයද අඩු වනු ඇත."

මෙම වාර්තාව 2026 ජනවාරි 15 වන දින වෙළෙඳපොළ තත්ත්වයන් මත පදනම්ව සකසන ලද්දකි. ණයක් ලබා ගැනීමට පෙර අදාළ බැංකු ශාඛාව අමතා නවතම තොරතුරු තහවුරු කරගන්න.

ණය ගන්න ගිහින් අමාරුවේ වැටෙන්න එපා! 2026 අඩුවටම ණය දෙන බැංකුව මෙන්න. 😱💸